Como fazer a análise de fiador completa e sem erros?
Escolher o fiador errado pode virar um pesadelo para sua imobiliária. Mas será que você está analisando tudo que deveria? Veja os critérios essenciais para evitar prejuízos e descubra como garantir locações seguras sem perder tempo com burocracia.
💡 Principais conclusões
- Muita gente acha o fiador tem que ter um imóvel no nome e pronto, está tudo certo. Mas a verdade é que sem uma análise de ficha cadastral completa, a imobiliária e o proprietário podem estar assumindo um risco enorme.
- Quanto mais próximo for o fiador do locatário, maior a influência que ele tem sobre o pagamento do aluguel.
- Confira se o fiador tem um patrimônio e renda condizente com a locação e não esqueça de verificar histórico financeiro e jurídico. Parece difícil, mas dá pra fazer isso em segundos.
E aí, me corretor! Você também tem grande parte dos seus contratos garantidos por fiador? Mas será que assinar o contrato de aluguel com fiador é seguro mesmo?
O fiador é uma das garantias locatícias mais tradicionais e mais usadas no mercado, mas isso não significa que ele seja sempre seguro.
Afinal, de que adianta um fiador no contrato se ele não tiver condições de arcar com a dívida quando inquilino não paga o aluguel?
O problema é que muita gente ainda escolhe fiador na base da confiança. Um parente que tem imóvel, ou amigo de longa data que nunca deu calote.
Mas será que isso é suficiente?
A verdade é que, sem uma análise de fiador detalhada, o risco de dor de cabeça é gigante.
O fiador pode estar com o nome sujo, pode ter processos na justiça, pode até ter um imóvel no nome, mas com dívida ou penhora. Inclusive, ele pode ser um golpista atuando como fiador profissional.
Se você quer garantir que seu locador não vai ter problemas no futuro, não dá para confiar só na conversa. A análise de fiador precisa ser feita com dados concretos, e quanto mais rápido e preciso for esse processo, melhor.
Nos próximos tópicos, vamos entender como funciona essa análise de fiador e como fazer isso da forma mais segura.
O que é análise de fiador e por que ela é essencial?
A análise de fiador nada mais é do que uma investigação detalhada sobre a real capacidade financeira e jurídica do fiador antes de fechar um contrato de locação.
Muita gente acha o fiador tem que ter um imóvel no nome e pronto, está tudo certo. Mas a verdade é que sem uma análise de ficha cadastral completa, a imobiliária e o proprietário podem estar assumindo um risco enorme.
Por que a análise de fiador é tão importante?
- Evita surpresas desagradáveis: Descobrir só depois que o fiador tem dívidas ou processos pode ser um pesadelo.
- Garante que ele pode pagar: Ter um imóvel não significa que ele tem dinheiro disponível para cobrir a inadimplência do inquilino.
- Reduz a burocracia em ações judiciais: Se for preciso acionar o fiador, um bom histórico financeiro facilita a execução da dívida.
Sem analisar, o fiador pode acabar sendo apenas um nome no contrato, sem condições reais de assumir a responsabilidade caso o inquilino não pague.
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Como é feita a análise de fiador?
A responsabilidade do fiador é garantir que o proprietário não fique no prejuízo caso o inquilino não pague o aluguel. Mas para isso, precisamos ter certeza de que essa garantia realmente existe. Então, como saber se um fiador é confiável?
Uma boa análise de fiador passa por alguns pontos fundamentais que muitas imobiliárias ignoram. Vamos aos detalhes:
1. Qual o vínculo do fiador com o locatário?
Esse é um dos fatores mais subestimados, mas faz toda a diferença. Quanto mais próximo for o fiador do locatário, maior a influência que ele tem sobre o pagamento do aluguel.
Se o fiador for um parente próximo ou amigo íntimo do inquilino, pode, com um simples puxão de orelha, incentivar o cumprimento dos deveres do inquilino na locação. Afinal, ninguém quer perder a amizade ou romper laços tão profundos por questões financeiras.
Por outro lado, um fiador distante, sem laços reais com o locatário, pode simplesmente ignorar o problema, até que a imobiliária acione a justiça.
2. O fiador mora na mesma cidade do imóvel?
Peça um comprovante de residência. Se o fiador não mora na mesma cidade que a locação, acenda um alerta!
Se for necessário acionar a justiça, o processo precisa ser movido na cidade do fiador, o que pode tornar a cobrança mais burocrática e lenta.
3. O fiador tem renda suficiente?
Esse é um dos pontos mais básicos e essenciais da análise de fiador. Ele precisa ter estabilidade de um emprego fixo ou um CNPJ ativo e regularizado. Isso demonstra que ele tem uma fonte de renda estável e compatível para garantir os pagamentos se necessário.
Normalmente, é exigido uma renda mensal de pelo menos três vezes o valor do aluguel para garantir a capacidade de pagamento em caso de inadimplência.
💡Agora, um detalhe que quase ninguém considera. Se o fiador não tem rendimentos fixos, mas possui imóvel, você pode pedir caução imobiliária em vez da fiança. Assim, o imóvel fica vinculado à locação e não pode ser negociado sem autorização do locador.
4. Ele tem um patrimônio?
Muitas imobiliárias exigem que o fiador tenha um imóvel próprio e sem pendências.
A verdade é que a Lei do Inquilinato (Lei 8.245/91) não estipula que o bem deva ser necessariamente um imóvel. Mas se for, é mais fácil de acionar a justiça para penhorar o imóvel.
5. Como está a análise de crédito do fiador?
Nada adianta ter uma boa renda se ele já estiver atolado em dívidas. A análise cadastral deve incluir consulta de score em a órgãos de proteção ao crédito para garantir que o fiador é um bom pagador.
6. O fiador é citado em algum processo judicial?
Além de restrições financeiras, é legal adicionar o histórico jurídico na sua análise de fiador. Confira se ele já esteve envolvido em processos judiciais, principalmente ações de cobrança ou execuções fiscais.
Se ele já foi processado por dívidas não pagas, isso pode indicar que ele não é uma garantia tão segura quanto parece.
Como fazer uma análise de fiador rápida e sem erros?
Agora vem a parte mais difícil. Como garantir que essa análise de fiador seja feita de forma rápida, precisa e sem dores de cabeça?
Se você já precisou conferir documentação para alugar imóvel checar CPF, pesquisar processos judiciais e analisar rendimentos manualmente, sabe que esse processo pode ser um pesadelo burocrático, e levar dias.
- No modelo antigo, a análise de fiador era feita assim:
- O locatário envia os documentos necessários do fiador (RG, CPF, extratos bancários, comprovante de renda, escritura de imóvel e muito mais).
- O corretor entra manualmente nos sites da Receita Federal, cartórios, tribunais e órgãos de crédito para consultar a ficha cadastral do fiador.
- Muito tempo investido checando informações e organizando tudo para apresentar ao proprietário do imóvel.
- Após dias de espera, finalmente a imobiliária decide se aceita ou não aquele fiador.
O problema? Muito tempo gasto, risco de esquecer detalhes importantes e nenhuma garantia real de que o fiador seja confiável.
Mas hoje em dia, a análise de fiador não precisa mais ser assim. Por isso, a nossa ferramenta de análise de ficha cadastral é indispensável para todos do mercado imobiliário.
Com a Análise de ficha da Alude:
- O corretor insere o CPF ou CNPJ do fiador no sistema da Alude.
- Em segundos, a plataforma consulta histórico financeiro, patrimônio, dívidas, processos judiciais e muito mais.
- O resultado é apresentado de forma clara, com todas as informações que você precisa para decidir com segurança.
O resultado é velocidade na aprovação com menor risco de erros e mais segurança nas aprovações das locações com inquilinos e fiadores realmente confiáveis.
Com uma análise de fiador automatizada, você evita tempo perdido, contratos problemáticos e calotes futuros.
Agora, por que continuar sofrendo com processos manuais quando você pode fazer tudo em segundos?
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Sobre a Alude
A Alude acredita que o corretor deveria passar seu tempo focado em criar relacionamentos e dar um atendimento incrível ao cliente - não fazendo burocracias ou trabalhos manuais. Para isso, criamos ferramentas que melhoram a experiência do cliente e facilitam a vida do corretor. Desde uma análise de crédito que impressiona proprietários, até uma gestão de aluguel que deixa suas locações no piloto automático. Buscamos estar presentes em todos os processos do seu dia a dia oferecendo sempre o melhor serviço pelo melhor preço. Quer saber mais? Faça um teste grátis agora mesmo.
Zé Fagotti é redator na Alude. Especializado em redação criativa pela Redhook School e apaixonado por empoderar profissionais através do conhecimento prático. Com mais de 10 anos de experiência na web, Zé já produziu diversos blogs, programas de rádio, TV, colunas de revistas e agora demonstra essa paixão escrevendo artigos que ajudam a Alude na missão de descomplicar mercado imobiliário para corretores, imobiliárias e administradores de imóveis. Ele domina a arte de traduzir leis complexas em linguagem simples e acessível, além de trazer estratégias imobiliárias e dicas de gestão de aluguel, transformando o conhecimento em uma ferramenta poderosa para o sucesso dos seus leitores. Nas horas vagas o Zé não desgruda do seu filho Inácio e se você não encontrar ele escrevendo ou com o bebê, provavelmente ele deve estar no tatame treinando karatê.
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